فئة: تقاعد

10 أسئلة شائعة حول الضمان الاجتماعي

أنشئ برنامج الضمان الاجتماعي في عام 1935 لتوفير دخل التقاعد لبعض العمال. تم توسيعه في وقت لاحق لتغطية معظم القوى العاملة في الولايات المتحدة. مثل العديد من البرامج الفيدرالية الكبيرة والمعقدة ، لا تحظى بالكثير من الحب: يشتكي المتقاعدون والسياسيون والمواقع السياسية والمالية من ذلك ويوضحون كل عيوبه.
دليل فوائد الضمان الاجتماعي التابع
دليل فوائد الضمان الاجتماعي التابع
يفكر معظم المستشارين الماليين وعملائهم في الضمان الاجتماعي من حيث استحقاقات التقاعد. يوفر الضمان الاجتماعي مزايا أخرى بما في ذلك مزايا المعالين يمكن أن تكون بالغة الأهمية بالنسبة لبعض العملاء ، وينبغي أن يكون المستشارون الماليون مدركين لخيارات المزايا هذه حتى يتمكنوا من تقديم المشورة والتوجيه حسب الحاجة.
حافظة المدخرين على وشك التقاعد
حافظة المدخرين على وشك التقاعد
إنه الدافع الأكثر طبيعية في عالم المال - لإخبار العملاء الأكبر سناً بالحصول على المزيد من التحفظ مع بيضهم ، والتحول تدريجياً (أو حتى بشكل مفاجئ) نحو عالم السندات واستثمارات الدخل الأخرى وبعيدًا عن المخاطر الأكثر وضوحًا مخازن. لكن المزيد والمزيد من الخبراء الماليين ، بما في ذلك بيوت الاستثمار الكبيرة التي تدير صناديق التقاعد المستهدفة ، يبتعدون عن تلك النصيحة.
هي معاش الاستحواذ عروض صفقة جيدة؟
هي معاش الاستحواذ عروض صفقة جيدة؟
مع اقتراب نهاية العام من الاقتراب من عروض الاستحواذ على المعاش التقاعدي ، أصبحت جميعها غاضبة بين الشركات التي ترغب في تخفيض التزاماتها التقاعدية للشركات. قدم أرباب العمل الرئيسيون مثل مجموعة هارتفورد للخدمات المالية ، وشركة (HIG) وشركة بوينج (BA) عروضًا للموظفين السابقين ، بما في ذلك عروض لأخذ استحقاقاتهم التقاعدية المستحقة كدفعة مقطوعة.
CITs المقدمة في 401 (ك) الخطط.
CITs المقدمة في 401 (ك) الخطط.
يجب على المدخرين المهتمين بالاستثمار في صناديق الاستثمار الجماعية (CIT) كجزء من خططهم 401 (ك) التأكد من أنهم يفهمون تمامًا ماهية أدوات الاستثمار هذه وكيف تعمل. في حين أن CITs في بعض النواحي تشبه إلى حد كبير الصناديق المشتركة وغالبًا ما تديرها شركات صناديق الاستثمار المشترك ، إلا أن هناك اختلافات كبيرة.
هي معاش الاستحواذ عروض صفقة جيدة؟
هي معاش الاستحواذ عروض صفقة جيدة؟
مع اقتراب نهاية العام من الاقتراب من عروض الاستحواذ على المعاش ، أصبحت جميعها غاضبة بين الشركات الراغبة في تخفيض التزاماتها التقاعدية للشركات. قدم أرباب العمل الرئيسيون مثل مجموعة هارتفورد للخدمات المالية ، وشركة (HIG) وشركة بوينج (BA) عروضًا للموظفين السابقين ، بما في ذلك عروض لأخذ استحقاقاتهم التقاعدية المستحقة كدفعة مقطوعة.
قريبًا: الأسهم الخاصة في خطط 401K
قريبًا: الأسهم الخاصة في خطط 401K
تتخذ شركات الأسهم الخاصة خطوات للاستفادة من المستثمرين الأفراد من خلال خطط مساهمة محددة. لدى العديد منها إستراتيجيات في مجال الأعمال الخاصة بتقديم منتجات الأسهم الخاصة من خلال منصات (401) ك في عام 2015. يعد المستثمرون الأفراد نوعًا جديدًا من المستثمرين لشركات الأسهم الخاصة ، والتي تلبي عادةً المؤسسات والمستثمرين ذوي القيمة العالية.
معاشات الرصيد النقدي: إيجابيات وسلبيات الشركات الصغيرة
معاشات الرصيد النقدي: إيجابيات وسلبيات الشركات الصغيرة
تعرف خطط معاشات الرصيد النقدي بخطط معاشات الفوائد مع القليل من تطور 401 (ك). في خطة معاشات الرصيد النقدي ، يضيف صاحب العمل حساب كل مشارك بنسبة مئوية محددة من التعويض السنوي ، بالإضافة إلى معدل فائدة محدد. كما هو الحال مع أي خطة معاشات تقاعدية محددة ، فإن مخاطر الاستثمار تقع على صاحب العمل.
نصائح للتخطيط العقاري لعملائك المسنين والمرتين
نصائح للتخطيط العقاري لعملائك المسنين والمرتين
ارتفع إعفاء الضريبة العقارية باستمرار على مدى العقد الماضي من 1.5 مليون دولار في عام 2004 إلى 5.43 مليون دولار بحلول عام 2015 ، دون أن يتأهل الأزواج لإعفاء يبلغ حوالي 11 مليون دولار هذا العام. مع توقع أن تدين بالضريبة 3،700 عقارًا فقط في عام 2014 ، أصبحت ضريبة العقارات أقل اهتمامًا بالأميركيين الأثرياء الذين يتطلعون إلى تجنب دفع ضريبة على الثروة التي تركها لورثتهم.
نصائح للتخطيط العقاري لعملائك المسنين والمرتين
نصائح للتخطيط العقاري لعملائك المسنين والمرتين
ارتفع إعفاء الضريبة العقارية باستمرار على مدى العقد الماضي من 1.5 مليون دولار في عام 2004 إلى 5.43 مليون دولار بحلول عام 2015 ، دون أن يتأهل الأزواج لإعفاء يبلغ حوالي 11 مليون دولار هذا العام. مع توقع أن تدين بالضريبة 3،700 عقارًا فقط في عام 2014 ، أصبحت ضريبة العقارات أقل اهتمامًا بالأميركيين الأثرياء الذين يتطلعون إلى تجنب دفع ضريبة على الثروة التي تركها لورثتهم.
قريبًا: الأسهم الخاصة في خطط 401K
قريبًا: الأسهم الخاصة في خطط 401K
تتخذ شركات الأسهم الخاصة خطوات للاستفادة من المستثمرين الأفراد من خلال خطط مساهمة محددة. لدى العديد منها إستراتيجيات في مجال الأعمال الخاصة بتقديم منتجات الأسهم الخاصة من خلال منصات (401) ك في عام 2015. يعد المستثمرون الأفراد نوعًا جديدًا من المستثمرين لشركات الأسهم الخاصة ، والتي تلبي عادةً المؤسسات والمستثمرين ذوي القيمة العالية.
الايداع في وقت مبكر من أجل الضمان الاجتماعي: عندما يجعل الشعور
الايداع في وقت مبكر من أجل الضمان الاجتماعي: عندما يجعل الشعور
إنها نصيحة شائعة إلى حد ما ينشرها المستشارون الماليون والعلمانيون على حد سواء: من الأفضل دائمًا تقديم الضمان الاجتماعي في وقت لاحق وليس سابقًا. بعد كل شيء ، من خلال تأخير أخذ الفوائد ، يمكن أن ترتفع المدفوعات بشكل كبير. هناك احتمالات بأن ميزة تأخير أخذ الفوائد ستنطبق (وتناشد) معظم الناس.
كيفية تعزيز فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي
كيفية تعزيز فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي
يمكنك أنت وزوجتك اختيار وقت المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي. في معظم الحالات ، يمكن أن يؤدي انتظار الملف إلى زيادة الفحص الشهري. ومع ذلك ، فإن اختيار وقت الإيداع محفوف بالتعقيد. فيما يلي كيفية زيادة الاستفادة الزوجية من الضمان الاجتماعي ، في ضوء التشريعات الأحدث. منذ ما يقرب من عامين ، أغلق قانون الموازنة بين الحزبين الجمهوري والديمقراطي لعام 2015 بعض ثغرات الزوج الاجتماعي المثيرة.
كم من الألفية تحتاج إلى حفظ للتقاعد بشكل مريح
كم من الألفية تحتاج إلى حفظ للتقاعد بشكل مريح
الكل يريد أن يعرف بالضبط مقدار التوفير للتقاعد حتى يتمكنوا من تعيينه ونسيانه. حاول JPMorgan Chase (JPM) معرفة ذلك بالنسبة لميلينيالس - الجيل المولود بين عامي 1982 و 2004. في The Millennials: Now Streaming the Millennial Journey from Saving to Retirement ، بدا بنك الخدمة الكاملة للإجابة على السؤال ، مع مراعاة كيف يمكن للحياة والسوق والحكومة أن تؤثر على أي تخطيط.
التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد
التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد
من المتوقع أن يحتاج الزوجان المتقاعدان في عام 2014 إلى 220،000 دولار لتغطية تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد ، وفقًا لدراسة أجرتها Fidelity Investments. هذا مبلغ كبير ، وهو يتطلب المزيد من الاهتمام أثناء التخطيط المالي سواء كان مستشار مالي في الصورة أم لا. بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد ، فإن هذا يمثل نفقات ضخمة للتخطيط بالإضافة إلى نفقات المعيشة العادية.
كيفية تعزيز فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي
كيفية تعزيز فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي
يمكنك أنت وزوجتك اختيار وقت المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي. في معظم الحالات ، يمكن أن يؤدي انتظار الملف إلى زيادة الفحص الشهري. ومع ذلك ، فإن اختيار وقت الإيداع محفوف بالتعقيد. فيما يلي كيفية زيادة الاستفادة الزوجية من الضمان الاجتماعي ، في ضوء التشريعات الأحدث. منذ ما يقرب من عامين ، أغلق قانون الموازنة بين الحزبين الجمهوري والديمقراطي لعام 2015 بعض ثغرات الزوج الاجتماعي المثيرة.
إيجابيات وسلبيات إنشاء مستتر روث الجيش الجمهوري الايرلندي
إيجابيات وسلبيات إنشاء مستتر روث الجيش الجمهوري الايرلندي
لا يُسمح لدافعي الضرائب الذين تتجاوز إيراداتهم عتبات سنوية معينة بتقديم مساهمات مباشرة إلى Roth IRAs بموجب قانون الضرائب الحالي. ومع ذلك ، كان الكونغرس لطيفًا بما يكفي لإلغاء حد عتبة الدخل الإجمالي المعدل على تحويلات Roth ، مما سمح لكثير من دافعي الضرائب بنقل أرصدة خططهم التقليدية إلى Roths والتهرب من فرض الضرائب عليهم.
إيجابيات وسلبيات إنشاء مستتر روث الجيش الجمهوري الايرلندي
إيجابيات وسلبيات إنشاء مستتر روث الجيش الجمهوري الايرلندي
لا يُسمح لدافعي الضرائب الذين تتجاوز إيراداتهم عتبات سنوية معينة بتقديم مساهمات مباشرة إلى Roth IRAs بموجب قانون الضرائب الحالي. ومع ذلك ، كان الكونغرس لطيفًا بما يكفي لإلغاء حد عتبة الدخل الإجمالي المعدل على تحويلات Roth ، مما سمح لكثير من دافعي الضرائب بنقل أرصدة خططهم التقليدية إلى Roths والتهرب من فرض الضرائب عليهم.
التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد
التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد
من المتوقع أن يحتاج الزوجان المتقاعدان في عام 2014 إلى 220،000 دولار لتغطية تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد ، وفقًا لدراسة أجرتها Fidelity Investments. هذا مبلغ كبير ، وهو يتطلب المزيد من الاهتمام أثناء التخطيط المالي سواء كان مستشار مالي في الصورة أم لا. بالنسبة لأولئك الذين يقتربون من التقاعد ، فإن هذا يمثل نفقات ضخمة للتخطيط بالإضافة إلى نفقات المعيشة العادية.
توفير 100 دولار الآن أفضل من توفير 1000 دولار في 10 سنوات
توفير 100 دولار الآن أفضل من توفير 1000 دولار في 10 سنوات
"يجلس شخص ما في الظل اليوم لأن شخصًا ما زرع شجرة منذ فترة طويلة" هو أحد أشهر النصائح المالية المقدمة من وارن بافيت. خوفًا من الظروف الحالية لسوق الأوراق المالية أو الاعتقاد الخاطئ بأن الكميات الصغيرة لا تحدث فرقًا ، قلة من الناس يأخذون نصيحة بافيت على محمل الجد كما ينبغي.
إيجابيات وسلبيات المتداول الخاص بك 401 (ك) في المعاشات التقاعدية
إيجابيات وسلبيات المتداول الخاص بك 401 (ك) في المعاشات التقاعدية
لقد أدى تغيير القاعدة الأخير إلى ضمان ضمان معاشات التقاعد (PBGC) لأرصدة 401 (k) التي يتم تحويلها إلى خطط معاشات تقاعدية مؤهلة. ما يعنيه هذا هو أنه إذا كانت الشركة تقدم خطة معاشات تقاعدية ، يمكن ترحيل أرصدة 401 (k) إلى المعاش التقاعدي وسيتم ضمان استحقاق المعاش التقاعدي الذي سينتج عن الرصيد المتداول من قبل PBGC تمامًا مثل استحقاق المعاش التقاعدي الأصلي قبل التمديد.